Несколько сотен американских банков находятся на пороге краха из-за ипотечного кризиса, который разразился еще в прошлом году, сообщает MarketWatch со ссылкой на мнение многих влиятельных экспертов.

С начала 2008 года в США лопнули пока всего лишь три банка, но их число может серьезно вырасти по мере дальнейшего замедления темпов экономического роста.

Банковский кризис, наблюдающийся сейчас в Соединенных Штатах, вызван бумом и последующим спадом на рынке жилой недвижимости. Практически все банки США выдавали большие объемы ипотечных кредитов и вкладывали деньги в строительные проекты.

Темпы роста объемов кредитования взлетели до невероятных высот в 2004 и 2005 годах. Причем регулирующие органы проигнорировали такой бурный рост кредитования и не попытались взять ситуацию под контроль. В результате возникшего спада на рынке жилья и роста числа дефолтов по ипотечным кредитам многие американские банки оказались в критическом положении.

Аналитики считают, что в сложившейся ситуации уже поздно предпринимать какие-либо меры по предотвращению кризиса. Процесс банкротства многих банков уже не остановить. Эксперты из RBC Capital Markets считают, что как минимум 150 американских банков лопнут в ближайшие два-три года. А если экономические условия в США ухудшатся и дело дойдет до рецессии, сопоставимой со спадом в конце 1980-х и начале 1990-ч годов, то число обанкротившихся банков может превысить 300.

Это невероятные цифры по сравнения с периодом бума на рынке жилья и ипотечного кредитования. В период со второй половины 2004 года до конца 2006 года в США не было ни одного случая банкротства банка.

Специалисты RBC Capital Market разработали даже специальную методику оценки риска банкротства банков, которая сводится к расчету так называемого Техасского коэффициента. Это коэффициент рассчитывается путем деления размера безнадежных кредитов, выданных банком, на сумму собственного капитала банка и резервов на покрытие будущих убытков по кредитам.

Эта схема была разработана в ходе анализа проблем Техасских банков еще во время рецессии в 1980-х годах. Аналитики подметили, что банки, размер проблемных активов которых превысил 100% собственного капитала, впоследствии обанкротились. Аналитики применили эту методику для оценки состояния американских банков в конце I квартала текущего года и обнаружили несколько тревожных тенденций.

Техасский коэффициент банка UCBH Holdings Inc. взлетел с 4,7% в 2006 году до 31% в конце I квартала текущего года. У банка Sterling Financial этот показатель вырос с 1,9% до 24%. Коэффициент банка Colonial BancGroup взлетел с 1,5% до 25%. Эти результаты пока еще далеки от критической отметки 100%, и некоторым банкам даже удалось привлечь капитал для решения проблем. Тем не менее, динамика роста коэффициента вызывает серьезное беспокойство специалистов. Если эта тенденция продолжится, то у многих банков возникнут серьезные проблемы.

Еще одним потенциальным источником угроз для банков являются кредиты, выданные на реализацию строительных проектов. Малые и средние банки активно занимались выдачей таких кредитов во время бума на рынке недвижимости. За прошедшее десятилетие объем выданных кредитов на строительство взлетел с $50 млрд. до $480 млрд. Причем банки не занимались секьюритизацией таких кредитов, и почти все они находятся на их балансе. К концу I квартала текущего года доля дефолтов по таким кредитам выросла до 7,1% по сравнению с 0,9% в конце 2005 года.